Les mutuelles

Plus de 6 millions de Français subissent une perte auditive et la demande est forte en appareil auditif. La question est de savoir si les prothèses auditives sont prises en charge par la Sécurité sociale et si c’est le cas, comment se faire rembourser. Nous allons faire le point à ce sujet. 

Remboursement des prothèses auditives : la notion du dispositif 100 % Santé

 

Depuis le 1er janvier 2021, un dispositif a été lancement. Il s’agit du « 100 % Santé ». Ce dispositif part du principe que tous les bénéficiaires des appareils auditifs de classe 1 profiteront d’un remboursement intégral. 

Mais un tel bénéficie est soumis à quelques conditions. En effet, il faut comprendre que le remboursement intégral des prothèses auditives est possible dans la mesure où on souscrit un contrat de complémentarité santé responsable. 

Pour les appareils de classe 2, la prise en charge dépend généralement des garanties accordées par sa mutuelle. Pour mieux comprendre, il est indispensable de comprendre la différence entre les appareils auditifs de Classe 1 et les appareils auditifs de Classe 2.        

L’adoption de la réforme 100 % Santé est la réponse à une demande accrue des personnes souffrant d’une déficience auditive. Avant le lancement de ce dispositif, seuls 35 % des patients étaient appareillés. Le prix des aides auditives est considéré comme inaccessible auprès des ménages les plus modestes. Sachant qu’il faudrait prévoir en moyenne 1500 euros ou le double du montant si les deux oreilles sont appareillées. Une telle dépense représenterait un reste à charge d’environ 850 euros par oreille. Ainsi, face à une telle contrainte, le gouvernement a imposé plusieurs changements comme : 

• La création de deux paniers distincts d’équipements avec des conditions de remboursement différentes.
• La baisse progressive du prix maximal de vente des appareils auditifs de Classe 1.
• La hausse progressive de la base de remboursement des appareils auditifs pour Classe 1 et 2.

Remboursement des prothèses auditives : Classe 1 et Classe 2

Pour comprendre la couverture des appareils auditifs, on ne doit pas confondre les deux paniers d’équipements. 

Les prothèses auditives de Classe 1 

Les appareils auditifs de Classe 1 concernent tous les équipements dont le prix de vente est soumis à un encadrement.  Il s’agit : 

• D’un contour d’oreille.
• D’un intra-auriculaire.
• D’un contour d’oreille déporté.

Ces appareils disposent de plusieurs caractéristiques qui doivent garantir obligatoirement leur qualité : 

• 12 canaux de réglage.
• 3 options.
• Essai pendant 30 jours.

Les prothèses auditives de Classe 2

Les appareils auditifs de Classe 2 disposent :

• Des technologies beaucoup plus perfectionnées.
• Des fonctionnalités additionnelles.
• D’un style supérieur.

Ce sont des équipements réservés aux besoins spécifiques ainsi qu’aux pertes auditives très complexes. 

L’entrée du dispositif 100 % Santé a modifié la base de remboursement des appareils auditifs. Toutefois, le calcul du remboursement de ces équipements reste le même pour les équipements de Classe 1 et de Classe 2. Il faut se baser sur un montant de référence abrégé par BRSS. Ce montant de référence permet alors de calculer la prise en charge des prothèses auditives par la Sécurité sociale. 

Remboursement des prothèses auditives de Classe 1

L’absence de complémentaire santé implique que l’on paie un reste à charge pour l’achat des aides auditives. Le montant peut aller jusqu’à 710 euros pour les appareils auditifs de classe 1 et sans limites pour les équipements de Classe 2. Ainsi, lorsqu’on veut bénéficier d’un meilleur remboursement, il faut souscrire une mutuelle correspondant à vos besoins. 

Pour le remboursement des prothèses auditives de Classe 1, il faut savoir que le dispositif 100 % Santé en auditif garantit aux bénéficiaires un reste à charge zéro. Ils doivent tout de même respecter certaines conditions : 

• Sélectionner un appareil auditif de classe 1.
• Souscrire une complémentaire santé responsable.

En général, une complémentaire santé responsable est un contrat qui respecte certains plafonds de remboursement pour les équipements auditifs. L’objectif de cet établissement est :

• D’assurer un niveau minimum de prise en charge.
• De mieux responsabiliser la consommation de soins des patients.

En respectant alors les conditions citées plus haut, la mutuelle complète la prise en charge de la sécurité sociale de façon intégrale. 

Remboursement des prothèses auditives de Classe 2

Pour la Classe 2, la prise en charge des prothèses auditives par la mutuelle dépend des garanties. En tout cas, le remboursement est de l’ordre de : 

• 1400 euros par oreille pour un bénéficiaire de moins de 20 ans.
• 1400 euros par oreille pour un patient souffrant de cécité et d’une déficience auditive.
• 400 euros par oreille pour un patient de plus de 20 ans.

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Le voyage est une source d'expériences inoubliables et, pour bien préparer votre aventure, il est important de se concentrer sur les aspects logistiques et financiers. Il est essentiel de trouver le meilleur moyen de gérer les dépenses qui surviennent pendant le voyage. Une des plus grandes inquiétudes est celle liée aux soins de santé et à la couverture santé à l’étranger, ceci étant particulièrement important si vous partez très loin de chez vous.

La bonne nouvelle est que les mutuelles santé offrent un soutien financier en cas de maladie ou d’accident à l’étranger. Voici quelques informations à connaître sur les différents types de couvertures mondiales proposées par les entreprises d’assurance.

Comment les mutuelles santé fonctionnent-elles à l’étranger ?

Les mutuelles santé à l’étranger offrent des services supplémentaires à ceux fournis par les compagnies d’assurance locale. Elles peuvent également remplir les fonctions suivantes :

• Couvrir vos frais médicaux à l’étranger ;
• Vous assister si vous subissez un vol ou une perte de documents importants ;
• Fournir une assistance médicale téléphonique ;
• Assurer le rapatriement médical ;
• Organiser des vaccins et des tests médicaux ;

En outre, certaines polices d’assurance peuvent vous protéger contre les vols et les accidents imprévus qui ne sont pas couverts par votre assurance santé habituelle. Au moment de choisir votre police d’assurance internationale, prenez le temps de lire attentivement les clauses afin de vous assurer que vous obtenez la couverture dont vous avez besoin. 

Pour des besoins encore plus spécifiques, vous pouvez vous tourner vers une complémentaire santé spéciale voyage.

Quel type de couverture santé puis-je acheter ?

Les assurances universelles sont disponibles sous de nombreuses formes. Les polices d'assurance les plus courantes incluent :

• Les plans d’urgence et de voyages : Ce type de plan est souvent conçu pour couvrir les urgences et les dépenses médicales associées aux voyages à court terme. Ces plans peuvent offrir une protection contre les maladies, les accidents et les problèmes médicaux imprévus. En règle générale, ces politiques ne couvrent pas les coûts liés à la chirurgie, au traitement des blessures et à la mise en place de traitements à long terme.
• La couverture complète des voyages : Ce type de plan est conçu pour couvrir tous les frais médicaux et de voyage associés à une maladie ou à un accident. Ce type de politique peut également offrir une protection contre les vols et les pertes, ainsi que des services spéciaux tels que le rapatriement médical et l’assistance juridique.

Vous devriez être conscient du type de couverture dont vous avez besoin avant de choisir une police d’assurance à l’étranger. Cela vous permettra de trouver le plan qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget.

Si vous souhaitez voyager vers un pays limitrophe de la France, vous pouvez notamment vous renseigner sur ce site spécialisé afin de trouver la mutuelle adaptée à vos besoins

Comment trouver la bonne couverture santé ?

Trouver la bonne assurance santé est une tâche complexe car il existe de nombreuses options disponibles. Voici quelques conseils pour vous assurer que vous obtenez la couverture dont vous avez besoin :

1. Déterminez le niveau de couverture dont vous avez besoin. Évaluez vos risques, votre destination et le type de soins dont vous avez besoin.
2. Comparez les politiques et les tarifs. Il est important de comparer les politiques et les tarifs de plusieurs compagnies d’assurance afin de trouver la couverture la mieux adaptée à vos besoins.
3. Lisez les conditions générales. Certaines politiques peuvent avoir des exceptions ou des restrictions sur certains types de couverture. Assurez-vous donc de bien lire les termes et conditions avant de les accepter.
4. Restez informé. Il est important de rester informé des événements internationaux pouvant avoir une incidence sur votre couverture. Par exemple, certaines destinations peuvent nécessiter des vaccinations supplémentaires.

En suivant ces étapes, vous serez en mesure de choisir un plan d’assurance qui répondra à vos besoins et à votre budget et vous permettra de profiter pleinement de votre voyage.

Avoir une bonne couverture santé à l’étranger est essentiel pour tout voyageur. Les mutuelles santé peuvent vous fournir une couverture supplémentaire contre les accidents et les maladies imprévus. En prenant le temps de choisir la bonne police, vous pourrez vous assurer que vous et votre famille êtes couverts en cas d'urgence médicale à l'étranger.

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Une mutuelle santé est une complémentaire santé. Beaucoup s’interrogent sur l’obligation de souscrire à une mutuelle santé. Mais dans quel cas est elle est obligatoire ? Nous allons faire le point  à ce sujet. 

Avoir une mutuelle : ce que dit la loi ANI

La réglementation en vigueur oblige les salariés à souscrire à une mutuelle santé. Les professionnels doivent être affiliés à la mutuelle obligatoire imposée par leur employeur. Si vous êtes donc un particulier sans activité professionnelle, il n’est certainement pas obligatoire de souscrire à une mutuelle santé. Un contrat de mutuelle concerne obligatoirement le secteur privé. Notons quand même qu’un contrat de mutuelle vous permet de bénéficier d’un remboursement de vos dépenses de santé, celles qui ne sont pas prises en charge par l’Assurance Maladie. 

La loi ANI ou Accord National Interprofessionnel est entrée en vigueur en 2016. Elle oblige les salariés du secteur privé et associatif à contracter une mutuelle santé. Elle vise à couvrir les travailleurs privés en cas de problèmes de santé. 

Depuis le lancement de la loi en 2016, les salariés privés ont donc l’obligation de disposer d’une complémentaire afin de les couvrir en cas de problème de santé. 

Cependant, une mutuelle santé peut être obligatoire ou non selon les cas. 

Avoir une mutuelle : une obligation uniquement pour les professionnels du secteur privé

Une mutuelle santé est obligatoire pour certains cas, c’est-à-dire, pour les professionnels du secteur privé. Une entreprise est tenue de proposer la complémentaire santé collective à l’ensemble de ses employés, et ce, quel que soit leur ancienneté, leur statut. Les salariés disposeront automatiquement d’une complémentaire santé à partir du premier salaire. Cela est donc valable : 

• Aux salariés en contrat indéfini.
• Aux salariés en contrat pro.

Une mutuelle employeur est aussi obligatoire :

• Pour les CDD.
• Pour les missions de plus de 3 mois.
• Pour les salariés à temps partiel qui travaillent plus de 15 heures.

Une mutuelle obligatoire concerne uniquement les entreprises du secteur privé de tous les secteurs d’activité. Elle s’applique aussi aux entreprises de moins de 10 salariés et aux associations. 

Avoir une mutuelle : la dispense d’adhésion

La dispense d’adhésion existe en mutuelle obligatoire. Certains salariés pourraient être dispensés de cette obligation selon certaines situations : 

• Les salariés en contrat à durée déterminée : si la durée du contrat de travail est inférieure à 3 mois.
• Les salariés en apprentissage ou à temps partiel travaillent moins de 15 heures par semaine.
• Les salariés qui effectuent une mission temporaire de moins de 3 mois.

Ainsi, les apprentis ne sont pas concernés par cette obligation. Notons que la dispense d’adhésion se renouvelle chaque année lorsque les conditions sont respectées. 

Si vous êtes alors un salarié dans une entreprise du secteur privé, vous devez connaître vos droits et vos obligations pour éviter d’alourdir vos charges mensuelles. 

La sécurité sociale couvre déjà vos frais de santé de base. En général, en dehors des salariés concernés par cette obligation, tout le monde peut souscrire à une complémentaire santé si on recherche une couverture supplémentaire. 

Avoir une mutuelle : les autres exceptions

Il est possible de refuser la mutuelle obligatoire si vous êtes : 

• Un salarié qui dispose d’une couverture individuelle avant la mise en place de la mutuelle collective.
• Un salarié qui bénéficie déjà de la complémentaire santé solidaire.
• Un salarié à temps partiel ou un salarié en CDD de moins de 3 mois.

Pour refuser la souscription à une mutuelle collective de votre employeur, vous devez faire votre demande par écrit accompagné de votre justificatif. La demande de dispense doit se faire à l’initiative du salarié et se fait généralement au moment de l’embauche. 

Renseignez-vous sur toutes les démarches à faire et les justificatifs légitimes si vous souhaitez quelle que soit leur refuser votre adhésion à la mutuelle collective de votre employeur. 

 A lire : Pourquoi investir dans une assurance vie ?

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Une mutuelle santé permet de couvrir les dépenses liées à la santé. Même si le contrat d’assurance actuel lui permet de couvrir certains besoins, il est possible de l’adapter à ses besoins actuels ou futurs. L’évolution de sa situation l’incite souvent à renégocier son contrat de mutuelle santé.
Comment renégocier son contrat ? Les conseils. 

L’intérêt de renégocier votre contrat de mutuelle santé 

Une mutuelle santé est indispensable pour : 

• Bénéficier d’une complémentarité santé.
• Compléter le remboursement offert par sa sécurité sociale.
• Bénéficier des garanties supplémentaires.

En principe, la sécurité sociale est obligatoire pour tous les citoyens. Malheureusement, elle ne peut pas rembourser la totalité des frais médicaux. Dans la plupart du temps, le remboursement offert par la sécurité sociale va jusqu’à 70%. Les 30 % restants sont à la charge du patient. Il est possible alors de compléter le paiement des frais médicaux, soit, les 30 % restants, en se tournant vers une mutuelle maladie. 

Renégocier un contrat d’assurance santé est autorisé par la loi. Pour de multiples raisons, on peut renégocier son offre auprès de son assureur. En d’autres termes, il existe de nombreux avantages de lancer une démarche de renégociation : 

• Hausses annuelles des cotisations. 
• Recherche des garanties adaptées à ses besoins. 
• Revendiquer des services de mutuelle beaucoup plus rapide. 

En somme, lors de la renégociation d’une mutuelle, on peut soit changer de compagnie d’assurances, soit présenter des arguments solides auprès de son assureur. 

Négocier un contrat de mutuelle santé est indispensable si on veut : 

• Faire baisser ses cotisations annuelles.
• Adapter son contrat à sa nouvelle situation personnelle ou professionnelle.

Ainsi, il faut revoir deux principaux leviers importants qui déterminent le choix d’un contrat d’assurance maladie : 

• Ses capacités financières.
• Les garanties.

Il est possible alors de supprimer, de modifier et d’ajouter des garanties. En effet, lorsque les garanties sont importantes, le coût le sera également. Raison de plus de revoir certaines garanties importantes que l’on considère comme inutile telles que : 

• Une couverture dentaire importante.
• Les consultations médicales.

En revanche, si une couverture optique peut être utile si on a des problèmes de vue. Ainsi, il est envisageable de renégocier son contrat en faisant augmenter par exemple sa garantie optique et en faisant baisser certains postes de dépenses médicales qu’on n’utilise que très rarement. De ce fait, on maîtrise mieux le prix de sa mutuelle. 

Contrat de mutuelle santé : évaluer sa situation actuelle

Le contrat de mutuelle santé doit être revu suivant l’évolution de sa situation. De ce fait, on doit alors attendre le bon moment pour faire la renégociation de son contrat. Évaluer sa situation actuelle permet sans aucun doute de faire baisser son tarif. Parmi les changements les plus courants figurent : 

• Un taux de sinistralité à 70% ou moins.  
• Le montant des cotisations beaucoup plus élevé par rapport aux remboursements reçus.
• Une hausse de sinistralité qui dépasse 100 %. Par conséquent, l’assureur applique une augmentation des tarifs. 

Ce sont des arguments assez solides pour négocier son contrat auprès de sa mutuelle. La meilleure façon de faire la négociation est donc, d’ajuster son niveau de couverture en fonction de sa situation actuelle. Si autrefois, les consultations médicales étaient fréquentes suite à un traitement. On peut alors exclure cette garantie si on n’en a plus besoin une fois le traitement terminé. 

Contrat de mutuelle santé : faire jouer la concurrence

Même si son principal objectif est de seulement renégocier son contrat d’assurance et non d’en trouver un nouveau, faire jouer la concurrence permet d’obtenir une nouvelle condition d’offres auprès de son assureur. 

Faire comparer les différents contrats de mutuelle santé est indispensable pour convaincre son assureur à faire baisser son tarif. Et s’il refuse cette requête, on peut alors prendre la décision de changer de contrat et de résilier l’ancien. 

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